신한은행 공무원 대출 쏠편한 교직원대출 금리, 한도, 신청 방법

오늘은 대한민국 공무원을 대상으로 은행에서 실행되는 공무원대출에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 신한은행의 쏠편한 일반공무원 대출인데요. 자격 조건부터 금리, 한도, 그리고 함께 이용하면 좋은 다른 대출 상품까지 함께 살펴보겠습니다.

신한은행의 공무원 대출은 그 종류가 다양합니다. 전체 공무원을 대상으로 하는 일반공무원대출, 경찰을 대상으로 하는 경찰공무원 대출, 세무 공무원을 대상으로 하는 세무공무원 대출, 소방관만 신청할 수 있는 소방공무원 대출, 사립학교 교직원을 대상으로 하는 사립교직원 공무원 대출 등이 있습니다.

특정 직업군을 소재로 한 대출 상품은 그만큼 자격 대상에 한계가 있어서 오늘은 전체 공문원을 대상으로 하는 일반공무원 대출에 대해서 자세하게 알아보겠습니다. 이 상품은 대한민국의 공무원이라면 누구나 신청가능합니다. 기본적인 자격 조건만 맞다면 말이죠. 4개월 이상 재직중인 일반직 공무원 및 국·공립 교사여야 합니다.

최대 2억원의 한도가 나오고(마이너스통장일 경우 최대 1억원) 금리는 현재 4~5%대가 나오는데 신청자 조건마다 다른 부분이라서 직접 해보셔야 정확히 알 수 있습니다. 대출기간은 기본 1년으로 1년 단위로 연장이 가능하여 최장 20년까지 연장할 수 있습니다. 그 기간동안 언제든지 원하는 때에 상환할 수도 있습니다. 어차피 중도상환수수료가 없기 때문에 여유자금이 생긴다면 바로 원금을 갚아도 무방합니다.

 

공무원은 직업 특성상 나라에서 지원되는 정책 지원금에서 제외되는 경우가 많은데요. 대출 같은 경우 이용할 수 있는 상품들이 많이 있습니다. 일반 공무원 대출과도 중복으로 이용할 수 있으니 다음 정보 통해서 함께 대상 자격 및 한도 알아보시면 좋을 것 같네요.

공무원 이용 가능한 기타 대출 상품 모음

 

▶ 대출 자격 및 한도 조회하기

 

신한은행 쏠편한 일반공무원 대출 상품 개요

모바일로 간편하게 신청 가능한 신한은행의 공무원 전용 대출 상품입니다.

대출 자격 조건

• 4개월 이상 재직중인 일반직 공무원 및 국·공립 교사
• 만 19세 이상 내국인
• 직장가입자로 건강보험료를 납입 중인 공무원
• 당행 심사기준을 충족하는 공무원

기본 자격 조건은 심플합니다. 마지막 당행 심사기준이라는 것이 조금 애매하시죠? 이 부분은 신청자의 신용등급과 기대출 등 신한은행 자체적으로 적용되는 심사기준을 말합니다. 연체가 있디거나 하는 기타 부분들도 종합해서 보게 되는 것이죠.

대출 한도

• 최대 2억원
• (마이너스통장 방식 : 최대 1억원)

쏠편한 일반공무원대출은 신용대출 방식과 마이너스통장 방식 중 원하는 방식으로 신청이 가능합니다. 다만 마이너스통장 방식은 최대한도가 1억원으로 줄어드니 참고하세요. 최대한도는 신청한다고 무조건 저만큼 나오는 것은 아니지만 그래도 일단 작은 것보다는 낫습니다.

조금이라도 한도를 더 많이 받고싶다면 아무래도 마이너스통장 방식이 아닌 일반대출로 신청하는 것이 좋을 듯하네요.

대출 금리

금리구분	금융채(1년)	금융채(6개월)
기준금리	3.58%	3.54%
가산금리	1.90%	2.09%
우대금리	0.90%	0.90%
최저금리	4.58%	4.73%
최고금리	5.48%	5.63%

금리는 위와 같습니다. 신청자 조건과 시기에 따라서 조금씩 차이가 날 수 있는데 평균적으로 4-5%대 중반이라고 보면 될 것 같네요. 큰 차이는 아니지만 그래도 일반 신용대출보다는 살짝 금리 조건이 좋기는 합니다.

• 위의 금리는 대출금액 1억5천만원, 대출기간 12개월, 만기일시상환, 건별거래, 은행 내부신용등급 3등급, 전액신용대출을 가정하여 산출한 예시이고 실제 대출 취급시 신청자의 신용등급, 담보비율 등의 요소에 따라 달라집니다.
• 마이너스 통장 선택 시 적용금리가 연 0.5% 올라갑니다.
• 적용금리는 기본금리에서 우대금리를 차감하여 적용됩니다.
• 일정주기(6개월 또는 1년)마다 기준금리의 변동에 따라 적용금리가 바뀌는 변동금리로 마이너스통장은 매일 금리가 변경됩니다.

 

우대금리

급여이체 (일정금액 이상)	0.4%
신한카드(신용/체크) 이용	0.5%

우대금리는 위의 사항에 해당되는 경우 최대 0.9%까지 혜택을 볼 수 있습니다. 급여를 신한은행 통장으로 받고 신용카드(체크카드)를 신한은행으로 사용하는 분들에게는 좋은 조건입니다.

• 최초 적용된 거래실적에 의한 우대금리는 대출실행일로부터 3개월간 유지되며, 이후 1개월 단위로 실제 거래 여부를 자동체크하여 충족되는 우대금리만 적용금리에 반영
• 자세한 금리감면요건은 신청 시 확인할 수 있는 우대금리요건을 통해 확인

신청하고 싶은 한도와 생각하고 있는, 또는 원하는 금리를 알고 있으면 쉽게 매달 낼 수 있는 이자를 확인해 볼 수 있습니다. 아래 참고해서 해보세요.

 

▶ 대출이자 계산 바로가기

 

대출기간 및 상환방식

• 대출 기간 : 1년
• 상환 방식 : 만기일시상환

대출 기간은 1년으로 짧다고 생각할 수 있겠지만 대출만기 도래 시 은행의 심사 결과에 따라 대출금 상환 또는 대출기한 연장이 가능합니다. 연장은 1년 단위로만 가능하고 최장 20년까지 연장가능합니다.

그리고 원금을 납부하지 않고 1년동안 매달 이자만 납부하고 만기때 일시에 원금을 갚는 만기일시상환방식이니 참고하시고요. 여유 자금이 있을 때 언제든 중간에 원금을 납부할 수 있지만 신한은행의 쏠편한 일반공무원대출 같은 경우 중도상환수수료가 존재하니 다음 내용도 꼭 확인해 주세요.

중도상환해약금 확인

 

• 중도상환해약금 = 중도상환해약금률 x (대출잔여일수/대출기간)
• (중도상환해약금률 : 고정금리대출 : 0.8% / 변동금리대출 : 0.7%)

계산은 위와 같은 방법으로 금액을 산출할 수 있습니다.

• 단, 금리변동주기와 대출만기가 동일한 경우 고정금리 중도상환해약금률 적용
• 단, 대출잔여일수 및 대출기간은 3년을 초과하더라도 3년으로 정함
• 유동성한도대출은 중도상환해약금 발생하지 않습니다.

대출 서류와 심사 기간

신한 쏠 모바일 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있는데요. 공동인증서로 본인인증만 하면 필요한 서류가 자동으로 제출되기 때문에 특별히 준비할 서류가 없습니다. 다만, 소득 및 재직을 자동으로 확인할 수 없는 경우에는 건강보험공단의 건강보험자격득실확인서, 건강장기요양보험료 납부확인서 등이 필요합니다. 또한 공무원증을 준비해야 합니다.

심사 기간은 신청자마다 다르게 적용되며 대출진행 시 대출전문상담직원의 확인 및 심사가 필요하기 때문에 약 5일 정도의 진행기간이 소요될 수 있습니다. 일반 신요대출보다는 평균적으로 조금 더 소요되는 편입니다. (서류심사시간: 평일 09시~ 17시)

 

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마치며

지금까지 신한은행의 쏠편한 일반공무원 대출에 대해서 알아보았습니다. 서두에서 말씀드린 것처럼 함께 이용하면 좋은 대출 상품이 많이 있기 때문에 아래 내용도 함께 읽어보면 도움되실거에요.

<돈>이 되는 금융 정보

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▶ 은행별 공동인증서(금융인증서) 발급부터 이동, 복사, 사용 방법 총정리

 

기타 쏠편한 일반공무원 대출 유의사항

 

• 금융상품을 가입하기 전에 금융상품설명서 및 약관을 반드시 읽어 보는 것이 좋습니다.
• 금융상품을 가입(계약)하는 경우 금융소비자보호법 제19조 제1항에 따라 영업점 직원에게 설명을 받을 수 있습니다.
• 대출취급 시 신청자 부담으로 인지대금(50%) 등 부대비용과 대출상환시기 및 금액에 따라 중도상환해약금이 발생할 수 있습니다.
• 대출금리는 신청자 신용도별로 차등 적용되며, 대출 이자 미납 및 대출 만기 후 미상환시에는 여신거래 약정에서 정한 기간별 연체이율이 적용되고 신용정보관리대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
• 연체이자율은 대출이자율 + 연체가산이율로 적용되며, 연체가산이율은 연 3%, 연체이자율은 최고 연 15%로 정해져 있습니다.
• 일정기간 이상 연체가 지속될 경우, 약정기간 만료 전 모든 원리금을 상환해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점이 하락할 경우 금융거래 시 불이익이 발생할 수 있습니다.
• 금융기관 신용관리대상자 등 여신부적격자에 대하여 대출이 제한될 수 있습니다.
• 해당 상품은 서면, 전화, 인터넷뱅킹을 통해 대출계약의 철회가 가능한 상품입니다.
• 채무자는 본인의 신용등급 상승(소득자산 증가, 부채감소 등)으로 신용상태가 개선되었다고 판단되는 경우 금리인하를 요구할 수 있지만 은행 심사결과에 따라 수용되지 않을 수 있습니다.
• 대출한도 및 금리 등은 당행 소정의 심사절차를 거쳐 결정되며, 대출 조건은 은행 사정에 따라 변동될 수 있습니다.
• 기타 자세한 사항은 반드시 상품설명서 참조 또는 영업점 직원, 홈페이지 및 신한은행 콜센터(1577-8000)로 문의해 주세요.