KB 햇살론뱅크 신청 조건 자격과 금리, 은행 서류 및 부결 이유

오늘은 KB 햇살론뱅크의 신청 조건 자격과 금리, 해당 은행 신청시 필요한 서류와 부결이 되었을 때 해결 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 햇살론은 서민금융 사업의 대표 상품이라고 할 수 있는데요. 그중에서도 햇살론뱅크는 1금융권에서 실행되어 금리 조건이 좋기 때문에 조건이 부결 확률이 타 햇살론 상품보다 높다고 할 수 있습니다. 신청 조건 역시 조금 다르고요.

 

 

햇살론뱅크가 필요한 이유 : 대출 금리는 계속 올라간다?

최근에 고금리 기조가 계속되면서 각 저축은행들이 법정최고 금리(20%)에 가까운 대출 취급을 늘리고 있다고 하죠. 이것은 한국은행의 급격한 기준금리 인상으로 인하여 저축은행의 조달비용이 늘어난 탓이기도 합니다. 이런 이유로 자연스럽게 중·저신용자를 위한 중금리대출 규모도 감소하였고요. 은행업계에서는 올해도 중금리대출 취급이 증가할 가능성이 크지 않다고 내다보기도 했습니다.

지난 저축은행중앙회에 따르면 2022년 12월 신규 취급된 대출 가운데 금리가 18% 이상인 비중이 절반을 넘는 저축은행은 11곳으로 집계되었습니다. 이런 저축은행의 숫자는 2021년 12월 4곳에서 2022년 6월 5곳, 11월 7곳으로 점점 늘어나는 추세입니다.

 

저축은행들이 금리 18%가 넘는 고금리 대출 취급 비중을 늘리면 중·저신용자를 위한 중금리대출은 당연하게 줄어들 수밖에 없습니다. 금융위원회가 정한 저축은행의 지난해 하반기 중금리대출 상한선이 16.3%이기 때문입니다. 올 상반기 중금리대출 상한선이 17.5%로 높아졌지만, 저축은행들은 이보다 높은 수준의 금리로 대출 취급을 늘린 것입니다.

이렇게 1금융권 대출이 어려운 사람들에게는 단비와도 같았던 2금융권 저축은행의 대출 금리가 올라가면 앞으로 더 부담이 될 수 있는 상황입니다. 따라서 서민금융원에서 진행하는 다양한 햇살론, 햇살론뱅크 같은 사업을 적절하게 활용하는 것이 좋겠습니다.

KB 햇살론뱅크 뿐만 아니라 다양한 햇살론 및 서민금융 상품이 많이 있기 때문에 아래에 그 정보도 올려드렸으니 놓치지 말고 함께 참고하시기 바랍니다.

햇살론뱅크 대안 서민금융 대출 상품

 

▶ 대출 상품 및 한도 확인하기

 

KB 햇살론뱅크 신청 자격 조건

KB 햇살론뱅크의 기본적인 신청 자격 조건은 다음과 같습니다.

 

1. 정책 서민금융상품을 성실하게 상환중이면서 부채가 감소하거나 신용도가 개선된 자

• 성실 상환 : 현재 정책 서민금융상품 6개월 이상 정상 이용 중이거나, 최근 3년 이내 완납한 경우
• 정책 서민금융상품 종류 : 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 햇살론유스, 햇살론뱅크, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 미소금융, 새희망홀씨, 바꿔드림론

2. 연소득이 3천5백만원 이하(신용점수 무관) 또는 개인 신용점수가 하위 20% 이하이면서 연소득 4천5백만원 이하인 자

3. 재직 기준

• 근로소득자 및 사업소득자 : 재직 또는 사업영위 기간 3개월 이상
• 연금소득자(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) : 연금수령 1회 이상

 

햇살론뱅크는 다른 서민대출부터 먼저 이용해야 신청 가능

신청 자격이 일반 햇살론과 다르다고 한 이유가 바로 첫 번째 이유 때문입니다. 햇살론뱅크는 기본적으로 다른 정책 서민금융상품을 이용중, 또는 이용했어야 가능합니다. 위의 안내된 햇살론유스, 근로자 햇살론, 햇살론15, 새희망홀씨, 안전망대출 등을 이용하지 않고 무조건 이 햇살론뱅크부터 신청할 수 없습니다.

만약 다른 서민대출을 이용하지 않았다면 먼저 다음의 기타 서민금융 대출 및 자격 한도 내용부터 확인해 주시기 바랍니다.

 

햇살론뱅크 이용 전 봐야 할 서민대출 목록

 

▶ 바로가기

 

KB 햇살론뱅크 금리와 한도

최대한도

• 최소 500만원, 최대 2,500만원 (10만원 단위로 가능)

금리

구분	12개월 변동
기준금리 (A)	연 4.49%p
가산금리 (B)	연 3.99%p
기본금리 (C=A+B)	연 8.48%
보증료율 (D)	연 0.9% ~ 연 2.0%
실제 적용금리 (C+DX90%)	연 8.66% ~ 연 9.29%

금리는 기준금리와 가산금리를 더하고 여기에 90% 보증비율에 대한 보증료에 대한 금리가 합산되어 계산됩니다. 한도와 금리는 본래 신청자의 조건마다 다르게 적용되는거 아시죠? 그래도 KB 햇살론뱅크의 최종금리는 연 10.0%가 넘지 않게 나올 확률이 높기 때문에 저소득, 저신용자 분들에게는 매우 괜찮은 금리라고 할 수 있습니다.

앞의 내용에도 말씀드렸다시피 2금융권에서 일반으로 받게 될 경우 15% 이상은 각오해야 하니까요. 그리고 요즘의 1금융권 신용대출 금리와 비교해도 그렇게 나쁜 수준은 아닙니다. (실제 적용금리는 해당 은행에 직접 방문하거나 신청해야 최종적으로 알 수 있습니다)

혹시 위의 개념에서 보증료, 보증료율, 보증비율에 대해서 잘 모르는 분들이 있다면 먼저 아래 내용을 꼭 읽어보셔야 합니다. 정부가 지원하는 서민대출에서는 알고 있어야 할 개념이니까요.

보증료 개념 쉽게 알기

 

▶ 보증료란?

 

KB 햇살론뱅크 대출기간 및 상환 방법

• 대출기간 : 3년 또는 5년 (거치기간 1년 선택 가능)
• 상환방식 : 원리금균등분할상환
• 중도상환수수료 : 없음

 

KB 햇살론뱅크 부결 이유

위의 자격 조건을 잘 갖췄다 하더라도 은행의 내부심사 조건에 따라서 충분히 부결될 수 있습니다. 대표적으로 연체 중이거나 연체 정보가 남아있는 경우, 신용불량자의 경우, 기대출이 많거나 제출 서류가 미비한 경우 등이 있습니다. 또한 신청 조건에 있었던 성실상환과 관련하여 채무와 신용점수가 올라야 하는데 그러지 못한 분들도 많이 있습니다.

사실 햇살론뱅크의 부결 사유는 실제 사례를 통해 들여다 보면, 더 다양하게 나옵니다. 해당 부결 이유와 신청 서류에 대한 내용은 아래 자세하게 따로 적어놓은 글이 있으니 참고해 주세요. 

KB 햇살론뱅크 신청 전 필독해야 할 내용

부결 사례 및 서류 정리, 그리고 모바일로 간단하게 햇살론뱅크를 신청할 수 있는 방법까지 첨부하였으니 참고해 주세요.

 

▶ 햇살론뱅크 부결 이유와 제출 서류 안내

 

마치며

KB 햇살론뱅크에 대해서 알아보았습니다. 정부지원 서민대출 상품이지만, 새희망홀씨처럼 1금융권에서 대출이 실행되어 금리 조건이 다른 서민대출 상품보다 좋기 때문에 현재 자금이 필요한 상황에서 조건에 해당한다면 다른 상품보다 먼저 실행해 보시기 바랍니다.

기타 다양한 대출 상품 정보와 어떤 순서로 대출을 받아야 높은 한도와 함께 신용점수에 덜 영향을 받을 수 있는 지 등 대출에 필요한 정보를 정리하였으니 함께 읽어보면 도움되실거에요.

 

꼭 필요한 대출 정보 모음

▶ 정부지원 직장인, 무직자, 대학생, 주부 대출 총정리

▶ 저소득·저신용자 전용 서민대출 햇살론 총정리

▶ 정부지원 소상공인 사업자 대출 총정리

▶ 대출받는 순서 정리, 더 많은 한도와 낮은 금리를 위한 방법

▶ 신용등급 관리 총정리 : ①신용점수 올리는 방법 ②점수가 다른 이유 ③무료 조회 방법 ④신용등급 점수표 확인

▶ 대출금 및 카드값 연체, 정확히 며칠까지 괜찮을까?

▶ 내 집 마련 주택 관련 대출 총정리

▶ 고금리 예적금 특판 정보 총정리

▶ 대출 상환방법 정리 및 대출이자 쉽게 계산하는 방법

▶ 나이키, 뉴발란스, 아디다스 운동화로 돈 버는 방법

▶ 은행별 공동인증서(금융인증서) 발급부터 이동, 복사, 사용 방법 총정리

 

KB 햇살론뱅크 기타 내용

 

기한연장 관련 안내

분할상환 방식으로 기한연장은 불가합니다.

대출상환 관련 안내

이자 계산 방법

• 이자는 원금에 소정이자율과 기간을 곱한 후 약정이자율이 연리에 의한 경우 일 단위는 365(윤년은 366)로, 월 단위는 12로 나누어 계산합니다.

원금 및 이자의 상환시기
아래의 내용은 상환방법에 대한 이해를 돕기 위한 내용으로 실제 대출상품별 선택 가능한 상환방법은 각 상품의 대출기간 및 상환방법을 확인하시기 바랍니다.

• 일시상환대출 : 대출기간 중에는 이자지급일에 이자만 납부하고, 대출기간 만료일에 대출원금을 전액 상환합니다.
• 원리금균등 분할상환 : 매월 이자지급일에 동일한 할부금을 상환합니다.
• 원금균등 분할상환 : 매월 이자지급일에 이자 및 동일한 할부 원금을 상환합니다.
• 할부금고정 분할상환 : 매월 이자지급일에 최초 할부금을 만기까지 상환하고, 잔액은 대출기간 만료일에 전액 상환합니다.
• 혼합상환 : 고객님이 지정한 대출원금은 만기일에 일시 상환하고, 나머지 금액은 매월 이자지급일에 동일한 할부금으로 상환합니다.
• 통장자동대출 : 매일의 잔액에 대하여 하루단위로 이자를 계산하여 매월 이자납입일(은행이 정한 매월 결산일)에 대출금액에 합산합니다.
• 휴일 대출 상환 : 인터넷뱅킹을 통해 휴일에도 대출 원금 및 이자를 상환 할 수 있습니다. (단, 외부 기관 협약 대출 등 일부 상품은 제외되며 외부기관의 사정에 의해 거래가 제한될 수 있습니다.)

 

대출계약 철회권

• 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다.
• 대출계약 철회권 남용 시 불이익 : 동일 은행에 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우 해당 은행으로부터 신규대출·대출만기 연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.

 

위법계약 해지권

• 은행이 금융소비자 보호에 관한 법률에서 정하는 적합성, 적정성 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정거래행위 혹은 부당권유를 하여 대출계약을 체결한 경우, 법 위반사실을 안 날부터 1년 또는 계약서류 수령일·계약체결일·대출금 수령일로부터 5년 중 먼저 도달한 기간 이내에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
• 은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락여부 및 그 사유를 고객에게 통지합니다.